ГҮҮР · АНУ-Д АНХНЫ ЖИЛ · 5/5

Сайн байна уу,

Сургалтын сүүлийн хичээл. Өнөөдрийн гол санаа: тэтгэврийн хуримтлалд хугацаа хамгийн том туслагч.

Хугацааны хүч

Сар бүр $300 хуримтлуулж, жилд дундажаар 7% өгөөжтэй гэж тооцвол:

• 30 жил — Таны хийсэн мөнгө: $108,000; Ойролцоогоор хуримтлагдах дүн: $366,000
• 20 жил — Таны хийсэн мөнгө: $72,000; Ойролцоогоор хуримтлагдах дүн: $156,000

Энэ бол жишээ тооцоо. Хөрөнгө оруулалтын өгөөж баталгаагүй, жил бүр өөр байна.

Ажил олгогчийн нэмэх шимтгэл (match) — үнэгүй мөнгө

Олон ажил олгогч таны 401(k) шимтгэлийн тодорхой хэсгийг нэмж өгдөг. Жишээ нь, жилийн цалин $50,000, та 6% хийж, ажил олгогч түүний хагасыг нэмбэл жилд $1,500 нэмэлт мөнгө авна. Дор хаяж match-ийг бүрэн авах хэмжээгээр хийгээрэй. Ажил олгогчийн нэмсэн хэсэг тодорхой хугацаа ажилласны дараа бүрэн таных болдог байж болно (vesting).

2026 оны хязгаар

• 401(k) — Жилийн хязгаар: $24,500; 50-аас дээш насныханд: +$8,000 (60–63 нас: +$11,250); Онцлог: Ажил олгогчоор дамжина, цалингаас суутгана
• Traditional IRA, Roth IRA — Жилийн хязгаар: Хоёулаа нийлээд $7,500; 50-аас дээш насныханд: +$1,100; Онцлог: 2026 оных болгож 2027 оны 4-р сарын 15 хүртэл хийж болно

Traditional уу, Roth уу?

• Traditional: одоо татвар хөнгөлөгдөнө, авахдаа татвар төлнө.
• Roth: татвар төлсөн мөнгөөр хийнэ, нөхцөл хангаж авахад татваргүй.
• Roth IRA орлогын хязгаартай. 2026 онд ганц бие хүний орлого $153,000–$168,000, хамтран мэдүүлэгчдийнх $242,000–$252,000 хооронд байвал хэсэгчлэн хийнэ, түүнээс дээш бол шууд хийх боломжгүй.

Орлого багатай бол Saver's Credit-ийг анхаараарай: 2026 онд AGI ганц бие $40,250, өрхийн тэргүүн $60,375, хамтран мэдүүлэгч $80,500 хүртэл бол тэтгэврийн шимтгэлдээ татварын хөнгөлөлт авч болно.

Ажлаа солихдоо

401(k)-оо бэлэн мөнгө болгож авах нь хамгийн үнэтэй алдаа. 59½ наснаас өмнө авбал орлогын татвар дээр нь 10% торгууль нэмэгдэнэ. Оронд нь шинэ ажлын 401(k) эсвэл IRA руу шилжүүлээрэй (rollover).

Social Security

Тэтгэвэр авахын тулд 40 кредит (ойролцоогоор 10 жил ажил) хэрэгтэй. 2026 онд $1,890, 2027 онд $1,970 цалин тутамд 1 кредит, жилд дээд тал нь 4. АНУ, Монголын хооронд нийгмийн даатгалын гэрээ (totalization agreement) байхгүй тул Монголд ажилласан жил энд тооцогдохгүй. Цалингийн түүхээ my Social Security-д (ssa.gov/myaccount) шалгаарай.

Өнөөдөр хийх нэг зүйл

401(k)-д бүртгүүлсэн эсэх, ажил олгогч хэдэн хувь нэмдгийг HR-аасаа асуугаарай. 401(k) байхгүй бол IRA нээхийг судлаарай.

Сургалт дууслаа — баярлалаа!

• Сар бүрийн имэйл мэдээгээр шинэ дүрэм, анхаарах огноог хүргэнэ.
• Илүү гүнзгий судлах бол “Тэтгэврийн үндэс” сургалтыг үзээрэй.
• Асуулт байвал сайтын “Асуулт илгээх” хэсгээр бичээрэй. Нэр, SSN, дансны мэдээллээ бүү бичээрэй.

Эх сурвалж: IRS — 2026 оны 401(k), IRA хязгаар · SSA — 2026 оны тоо баримт · SSA — нийгмийн даатгалын гэрээтэй улсууд

Гүүр

Энэ имэйл ерөнхий боловсролын мэдээлэл бөгөөд татвар, хууль, хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө биш.